Интернет-эквайринг: как организовать прием платежей на сайте через кредитные карты? (обновлено)
17.03.2011
Владельцам интернет-магазинов не стоит забывать про интернет-эквайринг – прием к оплате кредитных карт через интерфейс сайта. Сейчас эту услугу предлагают многие сервисы, раскручивают ее, доля таких платежей растет – например, в РФ владельцы магазинов уже говорят как минимум о 10% от общих оплат.
В прошлой статье была приведена таблица со сравнением платежных систем, популярных в разных странах, которая немного затронула и тему приема платежей по кредиткам. В этом материале хотелось бы более полно поговорить о том, как выбирать интернет-эквайера, какие системы сравнивать.
Какие вопросы стоит задать при выборе интернет-эквайера?
Делая выбор в пользу того или иного интернет-эквайера, впервую очередь поищите ответы на следующие вопросы:
- Обязательно либо нет открытие счета в этом же банке?
- Какая комиссия? Обычно берут % с каждой успешной транзакции, но могут также дополнительно удерживать некоторую сумму за каждую успешно проведенную транзакцию. Приемлемой считается комиссия до 3% по основным картам.
- Плата за подключение – есть или нет?
- Страховой депозит – есть или нет? Если есть, то вам придется ежемесячно держать определенную сумму на счету.
- Какие банковские карты можно будет принимать? Стандарт: VISA, MasterCard, American Еxpress, Diners Club, JCB.
- Какая минимальная и максимальная сумма платежа и сумма транзакций в день? обычно лимит устанавливается в договоре.
- Как долго перечисляют деньги на ваш р/с? Желательно не более 1-3 банковских дней.
- Есть ли статистика онлайн? А также личный кабинет, в котором вы сможете отслеживать транзакции, создавать отчеты и т.п.
- Какие страны приема платежей?
- Возможен ли возврат денег клиенту? В частности, возврат в тот же день и через какое-то время, и есть ли допонительная комиссия за это?
- Какую платежную модель вам предлагают? “Единая транзакция” позволяет перевести деньги со счета держателя на ваш счет, “две транзакции” — это авторизация + подтверждение (например, после проверки наличия товара на складе, проведения проверки на мошенничество, по факту отгрузки товара, и т.д.).
- С какой страницы будет происходить оплата? Клиенты будут попадать на платежную страницу, сделанную в дизайне вашего сайта либо на стандартную?
- Предлагают ли маркетинговую поддержку? Есть ли какие-то программы лояльности, ко-брендинг, возможности использовать клиентскую базу интернет-эквайера и т.д.
Белорусские системы интернет-эквайринга
Webpay
- http://www.webpay.by
- Курирует систему “Приорбанк”
- Сможете принимать карты: VISA и MasterCard
- Стоимость подключения: зависит от вида деятельности, товаров или услуг; есть ежемесячная абонентская плата от $20.
Bepaid
- http://www.bepaid.by
- Партнер “Беларусбанк”
- Карты: VISA и MasterCard
- Нет платы за подключение и обслуживание. В Беларуси с 2015 года, но в Европе уже несколько лет.
Российские системы интернет-эквайринга
Assist
- http://www.assist.ru
- Работает с UCS (Компания объединенных кредитных карточек; Росбанк)
- Сможете принимать карты: Visa, MasterCard/EuroCard, Diners Club, STB, JCB.
- А также электронные деньги: Webmoney, Яндекс.Деньги, E-Port, Кредит-Пилот.
- Все платежи будут приходить на ваш расчетный счет.
- Стоимость подключения: от 120$ до 180$ + сумма страхового депозита.
- Система берет от 3% до 5% с каждой успешной транзакции в счет ваших услуг или товаров.
Сyberplat
- http://www.cyberplat.ru
- Подразделение банка “Платина”
- Сможете принимать карты: Visa, MasterCard/EuroCard, Diners Club, E-Port.
- Стоимость подключения: 100$ + страховой депозит 300$.
- Система берет 4-5%, при обороте в месяц более 100.000 рублей снижается автоматически.
ХроноПэй (Chronopay)*
- http://www.chronopay.ru
- Учредитель – голландская компания ChronoPay B.V.
- Работает с UCS, а также с банками (ВТБ и др.)
- Сможете принимать карты: Visa International, MasterCard Worldwide, Diners Club International, JCB International, China UnionPay. Возможно также предоставление сервисов по приему и обработке платежей по различным платежным схемам, таким как: ELV (Germany), RABO Direct (Netherlands), WEB 900 (USA), Online Checks (USA).
- Стоимость подключения: бесплатно.
- Система берет комиссию в зависимости от специфики бизнеса, типа пинимаемых платежей, оборотов, а также условий работы банка-эквайрера, в котором у вас будет открыт счет (Interet Merchant Account) – от 2,5 до 5%
*Система была замешана в сканадалах, ее собирались продавать.
PayOnline System
- http://www.payonlinesystem.ru
- Работает с Транс Кредит Банком.
- Сможете принимать карты: VISA, MasterCard, American Express, Dinners Club.
- Стоимость подключения: 220$ + страховой депозит.
- Система берет комиссию от 3 до 5%. На сайте есть онлайн-калькулятор тарифа.
- Cотрудничает как с юрлицами, зарегистрированными на территории РФ, так и с юрлицами, зарегистрированными за пределами РФ (нерезидентами), в странах СНГ, странах ближнего и дальнего зарубежья.
RBKMoney
- https://rbkmoney.ru/
- Стоимость подключения: бесплатно.
- Комиссия на прием платежей: 3,9%
- Сможете принимать карты: Visa, MasterCard; также можно будет получать переводы на кошелек RBK Money, срочные переводы Сontact и Юнистрим, банковские платежи по квитанции и через интернет-банкинг, переводы через отделения Почты России и платежные терминалы.
Также можно пытаться договариваться с любым банком напрямую. Алгоритм простой: составляем список крупных банков в своем регионе, обзваниваем и спрашиваем, есть ли у них услуга приема платежей картами через интернет, составляем таблицу со сравнением предложений, выбираем лучшее. У меня на обзовн времени, к сожалению, нет :)
Пример: популярные способы оплаты в Рунете и Укрнете, которые автоматически подключаются в онлайн конструкторе интернет-магазинов InSales.Ru:
Популярные способы оплаты в Рунете
Украинские системы интернет-эквайринга
Приватбанк
- http://shop.privatbank.ua
- Сможете принимать карты: Visa, MasterCard/EuroCard.
- 3 вида приема платежей: на карту ПриватБанка или МоскомПриватБанка, на р/с или текущий счет компании, электронным платежом на счет Liqpay.
- Стоимость подключения: бесплатно.
- Система берет от 1 до 3,5% с каждой транзакции по карте.
Украинский Процессинговый Центр
- http://ecommerce.upc.ua
- Подразделение украинского коммерческого банка “Аваль”.
- Сможете принимать карты: Visa, Visa Electron, MasterCard, Cirrus/Maestro, MasterCard Electronic.
- Стоимость подключения: по заросу.
Международные системы интернет-эквайринга
2Checkout
- http://2checkout.com
- Работает со странами СНГ.
- Полностью на английском языке.
- Стоимость подключения: 49$
- Система берет 0.45$ + 5.5% за каждую транзакцию по карте.
Помните, что идеального варианта приема платежей по пластиковым картам на вашем сайте не существует. Кому-то важно максимальное удобство для клиентов, и он готов пожертвовать дополнительным временем на внедрение и оплату программистам, а кому-то нужно более дешевое и простое решение, и более низкий процент с транзакции сейчас важнее, чем брендированная страница оплаты. Выбор делать вам! Успешных внедрений!
***
Скачать исследование про объем и динамику рынка покупок при оплате банковской картой: depositfiles.com
Из последних новостей:
Яндекс анонсировал возможность для пользователей привязать пластиковые карты к яндекс-счету и оплачивать любые товара без комисии.
Сайт по теме:
http://acquirer.su – об эквайринге и платежных картах, еще немного информации “для начинающих”.
Статья по теме:
Карточная дилемма для интернет-магазинов (сравнение трех российских систем).
И кое-что еще:
Программа для шифрования данных CyberSafe пригодится, если есть необходимость передать конфиденциальную информацию. Защищает почту, трафик скайпа и др., сертифицирована по ГОСТу…
Загрузка ...
раскладка оплат для российскиого магазина софта Softkey.ru (по словам директора Феликса Мучника):
оплаты по картам: 34%
квитанции сбербанка: 16%
яндекс-деньги: 9%
qiwi: 5%
webmoney: чуть меньше 5%
Более подробная статистика по этому магазину (из блога его директора):
1. Банковские карты (VISA, MASTERCARD) 34,09%
2. Квитанция Сбербанка 16,62%
3. Яндекс.Деньги 9,71%
4. QIWI кошелек 5,43%
5. WebMoney 5,29%
6. л/с Билайн 4,81%
7. л/с МТС 4,55%
8. л/с Мегафон 2,88%
9. ВТБ24 1,49%
10. Альфа-Клик 1,33%
11. SMS 0,63%
12. Деньги@mail.ru 0,2%
13. ДОМ.РУ 0,14%
14. RBK Money 0,13%
15. Contact 0,09%
16. MoneyMail 0,03%
17. Терминалы Cyberplat 0,02%
Флорист.ру, статистика оплат 2011:
пластик – 62,5%
платёжные терминалы – 9,3%
мобильные платежи – 3,9%
банковские переводы – 5,9%
наличными – 11,4%
куда еще 7% подевались, не пишут :)
Как оплачивают покупки продвинутые интернетчики (голосование проводилось на Хабре)
[…] прием платежей буржунет […]
[…] интернет-эквайринг […]
[…] оплаты (добавить больше возможностей оплаты – кредитками, «страновыми» системами […]
[…] оплаты (добавить больше возможностей оплаты – кредитками, «страновыми» системами […]
Однако растет интерес клиентов к оплате банковскими картами. Как показывает практика, если нет такой возможности, то можно терять до 15-25 % покупателей. Но главная “засада” в том, что простому скромного магазину просто страшно неудобно подключаться (абонентская плата, расчетный счет и прочие препоны…) Не знаю, почему нельзя сделать просто как у OurPay.ru например?..
Думаю, что для небольших ресурсов, да и тех, кто не желает платить больше 2,5% комиссию, такой вариант выгоден…
растет и будет расти – еще есть куда. хотя нерешенных проблем тоже много, согласен, но ведь и намного легче технически все настроить и подключить по сравнению с тем, что было раньше. появились классные агрегаторы с новыми услугами, ушли абонплаты (и платы за подключение уходят), проценты “выравниваются”, взять тот же insales – автоматически подключить любой модуль оплаты можно в любой момент, и т.д. постепенно разовьется и сервисная часть.
Из статьи в российской “Новой газете” – про оригинальный способ оплаты по интернету:)
“В гостинице «40 лет Победы» Минобороны РБ номеров нет ни за какие деньги, даже в переговоры не вступают. Как в гостиницы попадают белорусы, загадка – для них цены другие, но твердая схема еще не выработана, ценообразование стихийно.
Если заказывать номер из Москвы, предложат оплатить по интернету. Не верьте – на почту придет бланк, который надо распечатать, потом заполнить ручкой, рассказав все о себе и своем банковском счете, приложить ксерокс карточки с двух сторон, а потом подписать, что согласен передать права на распоряжение твоей карточкой гостинице такой-то. Отсканировать результат и выслать в ответе. Это и называется – оплатить номер по интернету.”
[…] российской процессинговой системы ChronoPay Павел Врублевский арестован в аэропорту Шереметьево […]
Нацбанк Беларуси в 1-2 кварталах 2011 года провел анкетирование по изучению использования населением средств осуществления безналичных розничных платежей (банковские пластиковые карточки, электронные деньги, интернет – банкинг, мобильный банкинг). Оно показало, что для подавляющего числа респондентов (85%) необходима возможность оплаты товаров и услуг с использованием карточек, электронных денег, через интернет–банкинг или мобильный банкинг. 96% участников анкетирования пользуются банковскими карточками; 43% и 24% – соответственно интернет-банкингом и мобильным банкингом и 9% – электронными деньгами.
В Украине Интернет-эквайринг становиться популярным только в последнее время. Это связанно в первую очередь с увеличением держателей пластиковых карт, (на 1.07.2011 составляет 32 065 млн.) с ростом доверия украинцев к системам электронных платежей, повышением финансовой культуры и продвижением Интернет-эквайринга банками и платежными сервисами.
Так недельная аудитория пользователей в Уанете составляет 12 млн. человек, а ежегодный прирост более 50%.
Из более чем 180 украинских банков, только несколько предоставляют услугу Интернет-экваринга, а именно: Финансы и Кредит, Банк Пивденный, ПриватБанк, Укрэксимбанк, и Аваль.
Во всех банках схожая процедура подключения. Для этого необходимо предоставить полный пакет документов на предприятие, а также бумаги подтверждающие владение Интернет-ресурсом. Все перечисленные банки сотрудничают с международной системой платежей Visa и MasterCard.
Также следует отметить, что банк Украины в 2000 году инициировал создание НСМЭП (Национальная система электронных платежей). Эта система продвигается через государственные предприятия путем выдачи зарплатных карточек работникам данных структур, эмиссией и эквайрингом данных карт занимается более 40 банков и других организаций.
Основными игроками рынка платежных сервисов в Украине в данный момент являются: Portmone, Liqpay (Privat24), EasyPay, Единый кошелек и iPay.
Все компании предоставляют стандартные услуги по оплате мобильной связи, услуг Интернет провайдеров, оплаты покупок в Интернет-магазинах, бронирование гостиниц. Кроме этого у Liqpay можно заказать SMS – рассылку, покупку/продажу безналичного золота, у EasyPay есть возможность оплатить штрафы ГАИ, а в сервисе iPay можно оплатить за коммунальные услуги, подписаться на периодические издания, оплатить услуги провайдера Воля и многое другое этот список постоянно расширяется.
Сервисы iPay и Portmone работают с картами VISA и MasterCard, а EasyPay, Liqpay и Единый кошелек, кроме этого, можно пополнить через сеть терминалов.
Среди преимуществ сервисов можно отметить то, что в Portmone есть возможность сделать платеж по телефону, введя данные счета и карточки. Liqpay подключил сервис регулярных платежей, а также запрос показаний счетчиков по смс. EasyPay обещает начислять 14% годовых на среднесуточный остаток на кошельке. Единый кошелек можно отметить высокой стабильностью работы. Сервис iPay принимает к оплате все виды международных карт VISA и MasterCard, а также НСМЭП открытых к оплате в сети, поддерживает стандарт безопасности Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) — стандарт защиты информации в индустрии платёжных карт, разработанный международными платёжными системами Visa и MasterCard, постоянно увеличивающийся список компаний партнеров на сайте компании http://www.ipay.ua, возможность обратиться в службу технической поддержки, в том числе онлайн.
Из недостатков у Portmone и EasyPay следует отметить наличие абонплаты и высокую комиссию 4,5-5%. В сервисах ПриватБанка (Liqpay, Privat24) можно успешно подключать и использовать только карты выпушенные последним банком, а в системе Liqpay привязка к акаунту по номеру телефона, (без пароля) поэтому при краже номера или просто при его смене, можно лишиться средств на кошельке, еще одним недостатком является то, что нет возможности удалить карты привязанные к системе!
В сервисе «Единый кошелек» при получении средств из других систем возможна их блокировка. В iPay есть ограничения по ежедневным оборотам денежных средств.
Владислав Пиворюнас, компания Универсальный Дата Центр (Киев, Украина), “Краткий обзор рынка Интернет-эквайринга в Украине” (в сокращении)
[…] бывает и такой: после сеанса интернет-банкинга клиент получает на электронную почту фальшивое […]
В России самым популярным средством платежа в Интернете стали пластиковые карты. Электронные деньги занимают второе место. Исследование TNS.
С сентября 2011 г. по февраль 2012 г. 35% опрошенных воспользовались пластиковыми картами для совершения платежей в Интернете. 3,9 млн россиян совершали платежи электронными деньгами. 17% опрошенных пользовались программами интернет-банкинга.
Как сообщает “Российская Газета”, Ассоциация компаний интернет-торговли (АКИТ) намерена добиваться принятия законопроекта, согласно которому все онлайн-магазины будут обязаны предоставлять возможность покупателям оплаты пластиковыми картами. Летом 2012 года Минфин разработал законопроект, обязывающий торговые предприятия с выручкой 60 млн рублей в год и более обеспечить прием оплаты с банковских карт. АКИТ предлагает распространить эту норму на всех без исключения игроков онлайн-рынка.
Яндекс.Деньги стали первой российской электронной системой платежей, начавшей выпускать собственные банковские карты. Теперь ЯД доступны всем пользователям в виде банковской карты MasterCard Gold. Карта выпускается бесплатно, бесплатно обслуживается в течение трех лет. При оплате картой, полностью отсутствует комиссия за платежи. Эмитентом карты стал российский банк «Тинькофф. Кредитные системы».
В Беларуси на 1 апреля 2012 года – 9 млн. 817,7 тыс. банковских карточек, из которых Белкарт – 4 млн. 550,1 тыс. карточек системы «БелКарт», карточек международных платежных систем – 5 млн. 266,9 тыс. Установлено 3383 банкомата, 3207 инфокиосков и 80 импринтеров, 28067 организаций оснащены 43 777 платежными терминалами.
За первый квартал 2012 года удельный вес безналичных операций в общем количестве операций с использованием банковских пластиковых карточек составил 60,8%, а в суммарном выражении — 19,2%. По валюте – 22,2% и 9,4%.
По-моему, тенденции очевидны.
В ближайшее время держатели пластиковых карт внутренней платежной системы “БелКарт” получат возможность расплачиваться за покупки в интернете. На первом этапе оплату покупок через интернет можно будет осуществить только в тех интернет-магазинах, которые обслуживаются банком, выпустившим карточку. Следующим шагом станет обеспечение возможности расчетов по карточкам “БелКарт” во всех белорусских интернет-магазинах без привязки к банку-эмитенту. http://finance.tut.by/news301181.html
Доля безналичных операций в операциях с банковскими пластиковыми карточками на 1 июля 2012г. в РБ составила 61,3% по количеству операций и 18,9% — по сумме операций (на 1 января 2012 года — 56,1 и 15,7% соответственно).
Доля безналичного денежного оборота в розничном товарообороте организаций розничной торговли составила 12,3% (на 1 января 2012 года было 9,5%).
Есть отличная программа-конструктор сайтов и интернет-магазинов Incomedia WebSite X5 – это наверное самая интуитивно понятная и функциональная программа такого класса, потому что разберется даже школьник, при этом возможности очень большие. И есть платежный модуль к этой программе, разработанный на взаимодействие с Робокассой – RobosoftX5 – подробности на сайте x5extra.ru. Сделано максимально просто для обычного человека, а не для программиста. Создаете аккаунт в Робокассе, запускаете инсталлятор и получаете возможность на своем сайте, сделанном с помощью WebSite X5, принимать электронные платежи с помощью более чем 20 инструментов, в том числе и с помощью банковских карт. Комиссия Робокассы 5%. RobosoftX5 на сайте x5extra.ru.
на 1 июля 2013 года составило 11 млн. 14 тыс. единиц, в том числе 5 млн. 63 тыс. карточек платежной системы «БЕЛКАРТ», 5 млн. 951 тыс. международных платежных систем. 23 из 31 действующего в Беларуси банка эмитировали платежные карточки внутренних и международных платежных систем. В стране установлено 3.458 инфокиосков, 3.871 банкомат, 83 импринтера, 42.719 организаций торговли (сервиса) оснащены 64.556 платежными терминалами.
За первое полугодие 2013 года на территории Беларуси осуществлено 363.424.144 операции с использованием банковских платежных карточек в белорусских рублях на сумму 107.802.824 млн. рублей. Удельный вес безналичных операций в общем количестве операций с использованием платежных карточек составил 68%, а в суммарном выражении — 22%.
Общее количество операций в иностранной валюте за первый квартал 2013 года составило 2.162.077 на сумму 929.190 тыс. долларов США. Удельный вес безналичных операций в общем количестве операций с использованием платежных карточек в иностранной валюте составил 16,1%, а в суммарном выражении — 10%.
http://naviny.by/rubrics/finance/2013/08/14/ic_news_114_422843/
Дима, а какая ситуация в Беларуси на данный момент? Я бы хотел подключить себе 1 агрегатор, в котором были бы сразу и карты, и веб-мани и изи пэй. Это возможно? Или нужно с каждым отдельно договор заключать?
к ЕРИП подключаться лучше. посмотри hutkigrosh.by
Дмитрий, с bePaid можно еще и БЕЛКАРТ принимать к оплате. Я бы еще добавила пункт вопросов про защиту от мошенничества и как компания-процессор помогает продавцу в спорных ситуациях с покупателем.
спасибо! постараюсь обновить статью
Если не особо нужны все эти веб-мани т п. то можно обойтись без агрегатора, Банк “ОТКРЫТИЕ”, напрмер, напрямую дает 2.5% комиссии при минимальных оборотах. Сам скрипт интернет-эквайринга надо пилить под API банка. Я пример вот тут нашел, там походу тот же “открытие” для примера взят был, т.к. в целом у меня тоже самое и вышло.
http://fussraider.ru/2016/05/12/интернет-эквайринг-на-примере-часть-1/
http://fussraider.ru/2016/05/18/интернет-эквайринг-на-примере-часть-2/